О банке

Финансовые показатели и отчетность 2014

В 2014 году основное влияние на темпы роста валюты баланса Банка оказывали тенденции экономического развития Российской Федерации, состояние банковского сектора, рост инфляции, снижение деловой и инвестиционной активности организаций, а также потребительского спроса физических лиц. Несмотря на указанные негативные факторы, по состоянию на 01 января 2015 года валюта баланса увеличилась на 25,5% и составила 2 910 777 тыс. рублей.
В отчетном периоде Банк увеличил объем высоколиквидных активов в виде денежных средств и их эквивалентов с 62 024 до 172 395 тыс. рублей. Удельный вес денежных средств в валюте баланса вырос с 2,6 % до 5,9 %. По состоянию на 01 января 2015 года остаток денежных средств на корреспондентском счете в Банке России составлял 59 169 тыс. рублей, объем денежных средств, размещенных в депозите Банка России, составлял 120 000 тыс. рублей. Сумма обязательных резервов в Центральном банке Российской Федерации составляла 38 095 тыс. рублей и 40 200 тыс. рублей соответственно. Банк осуществляет активное размещение свободных денежных средств на депозит в Банке России, оборот по которому в отчетном периоде превысил 17 000 000 тыс. рублей.  
Остатки денежных средств на корреспондентских счетах в банках – резидентах, в том числе в ОАО «Сбербанк России», Банк ВТБ ОАО, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) выросли на 42 % и составили 90 181 тыс. рублей.
Объем предоставленных кредитов в отчетном периоде вырос на 19,6 % до 896 406 тыс. рублей. Основной прирост наблюдается в сегменте кредитования негосударственных коммерческих организаций. По состоянию на 01 января 2015 года объем ссудной задолженности клиентов указанного сегмента составил 702 184 тыс. рублей по сравнению с 414 010 тыс. рублей на отчетную дату прошлого года. Объем розничного кредитования напротив снизился на 42 % до 193 112 тыс. рублей, что в целом соответствует общей тенденции замедления роста потребительского кредитования в отчетном периоде. Общий объем ссудной задолженности физических лиц – индивидуальных предпринимателей на 01 января 2015 года составил 1 110 тыс. рублей. Сравнительные данные по объему и структуре ссудной задолженности на текущую отчетную дату и отчетную дату прошлого года представлены ниже.
 

Кредитный портфель Банка является сбалансированным по срокам погашения ссуд, удельный вес ссудной задолженности со сроком погашения от 31 до 180 дней и 181 дня до 1 года составляет 45,3 % и 38,7 % соответственно.
В сегменте кредитования юридических лиц основной удельный вес занимают ссуды, предоставленные клиентам, осуществляющим свою деятельность в топливно – энергетической сфере, военной промышленности, строительстве, организации комплексного туристического обслуживания, сельском хозяйстве, оптовой и розничной торговли, а также производственной сфере. По географическому распределению заемщиков преобладают организации, расположенные в г.Москве и Московской обл., Владимирской обл., Ульяновской обл. и Республике Башкортостан.
В сегменте розничного кредитования преобладают ипотечные ссуды и иные потребительские кредиты, удельный вес которых в розничном сегменте Банка составил 47,4 % и 49,4% соответственно.
Банк использует консервативный подход к оценке заемщиков, предоставляемого обеспечения и кредитных рисков. В кредитном портфеле Банка преобладают ссуды II категории качества заемщиков – юридических лиц и I категории качества заемщиков – физических лиц. Объем просроченной задолженности не превышает 0,22 % от общего объема ссудной задолженности.
Банк не осуществляет вложения в ценные бумаги и финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток.  
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы в отчетном периоде выросли на 53 % и составили 17 929 тыс. рублей. По состоянию на 01 января 2015 года прочие активы Банка составили 57 009 тыс. рублей по сравнению с 25 619 тыс. рублей на отчетную дату прошлого года. Объектов недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности, Банк не имеет. Ограничения прав собственности на основные средства отсутствуют.
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации, а также средства кредитных организаций в составе привлеченных средств на отчетную дату отсутствуют.
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, составляют наибольший удельный вес пассивов Банка. По состоянию на 01 января 2015 года средства клиентов составили 36,8 % валюты баланса или 1 072 531 тыс. рублей. Информация о структуре средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, представлена ниже.
Остатки средств на счетах клиентов в отчетном периоде выросли на 28,1 % до 385 599 тыс. рублей за счет увеличения остатков на счетах организаций, находящихся в федеральной собственности, и физических лиц. По состоянию на 01 января 2015 года остатки на счетах негосударственных организаций и физических лиц составляют 75 % общего объема остатков средств на счетах клиентов. Сравнительные данные об объеме и структуре остатков средств на счетах клиентов Банка на отчетную дату и  соответствующую отчетную дату прошлого года представлены ниже.
 
Остатки средств на счетах клиентов в отчетном периоде выросли на 28,1 % до 385 599 тыс. рублей за счет увеличения остатков на счетах организаций, находящихся в федеральной собственности, и физических лиц. По состоянию на 01 января 2015 года остатки на счетах негосударственных организаций и физических лиц составляют 75 % общего объема остатков средств на счетах клиентов. Сравнительные данные об объеме и структуре остатков средств на счетах клиентов Банка на отчетную дату и  соответствующую отчетную дату прошлого года представлены ниже.

Средства на счетах юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, в разбивке по секторам экономики и видам экономической деятельности являются диверсифицированными.    

По состоянию на 01 января 2015 года объем депозитов и вкладов физических лиц составил 686 931 тыс. рублей или 23,5 % валюты баланса. Структура привлеченных депозитов и вкладов является стабильной, сбалансированной и характеризуется концентрацией краткосрочных депозитов негосударственных коммерческих организаций на срок до 1 года и высокой концентрацией долгосрочных вкладов клиентов Банка – физических лиц на срок от 1 до 3 лет. Информация о структуре привлеченных депозитов и вкладов физических лиц по состоянию на 01 января 2015 года представлена ниже.   

Одной из тенденций формирования ресурсной базы Банка в отчетном периоде является приобретение клиентами векселей Банка. По состоянию на 01 января 2015 года объем выпущенных долговых обязательства Банка составил 86 647 тыс. рублей. Удельный вес выпущенных долговых обязательств в валюте баланса составил 3 %. Динамика объема выпущенных долговых обязательств в отчетном периоде представлена на графике ниже. 

Прочие обязательства по состоянию на 01 января 2015 года составляют 5 609 тыс. рублей и включают, в том числе обязательства по уплате процентов, расчеты с дебиторами и кредиторами, доходы будущих периодов, а также расчеты по налогам и сборам. Удельный вес прочих обязательств в пассивах Банка составляет 0,5 %.
 Собственные средства (капитал) Банка по состоянию на 01 января 2015 года выросли на 11,3 % до 414 566 тыс. рублей. Динамика показателя собственных средств (капитала) Банка в 2014 году имеет тенденцию равномерного роста и представлена на графике ниже.


 

По состоянию на 01 января 2015 года процентные доходы от банковских операций и иных сделок выросли на 47 % и составили 439 059 тыс. рублей. Удельный вес процентных доходов от банковских операций и иных сделок в структуре доходов составил 33%. По результатам отчетного периода отмечается рост на 27 % процентных доходов по предоставленным кредитам с 142 242 до 180 767 тыс. рублей. Эффективная реализация процентной политики в отчетном периоде обеспечила снижение процентных расходов по банковским операциям и иным сделкам на 4,5 % до 53 560 тыс. рублей. Операционные и прочие доходы по итогам 2014 года составили 892 540 тыс. рублей. Операционные и прочие расходы составили 987 598 тыс. рублей. Налог на прибыль Банка по результатам отчетного периода составил 10 024 тыс. рублей. Сравнительные данные по структуре доходов и расходов Банка по состоянию на 01 января 2015 года представлены ниже.

По результатам отчетного периода доходы Банка составили 1 331 599 тыс. рублей, расходы – 1 276 800 тыс. рублей. Чистая прибыль по итогам 2014 года выросла на 105 % и составила 42 465 тыс. рублей по сравнению с 20 688 тыс. рублей на отчетную дату прошлого года. Распределение между участниками в виде дивидендов и отчисления на формирования и пополнения резервного фонда не производились.


Центральный офис

г. Москва, ул. Малая Семеновская, д.1, стр.1

тел.:   +7(495) 786-27-60
факс: +7(495) 786-27-70
Офисы Банка