О банке

Финансовые показатели и отчетность 2015

Во втором квартале 2015 года основное влияние на темпы развития банковского сектора Российской Федерации оказали негативные макроэкономические тенденции, рост инфляции, снижение деловой и инвестиционной активности организаций, а также потребительского спроса физических лиц, увеличение доли просроченных ссуд в кредитных портфелях банков. Условия внешней среды, в которой Банк осуществляет свою деятельность, в целом характеризуются негативно.

Несмотря на указанные негативные тенденции, по состоянию на 01 июля 2015 года валюта баланса увеличилась на 8,9 % до 3 170 973 тыс. рублей.   

Объем высоколиквидных активов в виде денежных средств и их эквивалентов по состоянию на 01 июля 2015 года составил 167 784 тыс. рублей, в том числе 128 948 тыс. рублей в иностранной валюте. Удельный вес денежных средств в валюте баланса составляет 5,3 %. Остаток денежных средств на корреспондентском счете в Банке России составляет 57 368 тыс. рублей, объем денежных средств, размещенных в депозите Банка России, составляет 43 000 тыс. рублей. Сумма обязательных резервов в Центральном банке Российской Федерации составляет 53 919 тыс. рублей. Банк осуществляет активное размещение свободных денежных средств на депозит в Банке России, оборот по которому в первом полугодии 2015 года превысил 8 900 000 тыс. рублей. Остатки денежных средств на корреспондентских счетах в банках – резидентах, в том числе в ОАО «Сбербанк России», Банк ВТБ ОАО, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) составляют 771 350 тыс. рублей, в том числе 751 001 тыс. рублей в иностранной валюте.

Объем ссудной задолженности по состоянию на 01 июля 2015 года составляет 934 122 тыс. рублей. Резервы на возможные потери составляют 1,6 % от общего объема ссудной задолженности. Информация о ссудной задолженности в разрезе видов предоставленных ссуд представлена на диаграмме ниже.

Основной прирост наблюдается в сегменте розничного кредитования, так по состоянию на 01 июля 2015 года ссудная задолженность физических лиц увеличилась на 38,7 % до 267 241 тыс. рублей. Объем ссудной задолженности юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, снизился на 14,7% и составил 599 771 тыс. рублей, что в целом соответствует общей тенденции замедления инвестиционной и деловой активности организаций в первом полугодии 2015 года.

В сегменте кредитования юридических лиц основной удельный вес занимают ссуды, предоставленные клиентам, осуществляющим свою деятельность в топливно – энергетической сфере, строительстве, организации комплексного туристического обслуживания, сельском хозяйстве, оптовой и розничной торговли, а также производственной сфере. По географическому расположению преобладают заемщики, являющиеся резидентами Российской Федерации и расположенные в г. Москве и Московской области, Владимирской области, Калужской области, Оренбургской области, Республике Башкортостан, Республике Мордовия, Рязанской области и Тверской области.

В сегменте розничного кредитования преобладают ипотечные ссуды и иные потребительские кредиты, удельный вес которых в розничном сегменте Банка составил 59,2 % и 36,6% соответственно. По сравнению с 01 января 2015 года объем ипотечных и иных потребительских ссуд увеличился на 66 847 тыс. рублей и 2 636 тыс. рублей соответственно.

Сравнительные данные по объему и структуре ссудной задолженности по состоянию на 01 января 2015 года и 01 июля 2015 года представлены ниже.

Банк использует консервативный подход к оценке заемщиков, предоставляемого обеспечения и кредитных рисков. В кредитном портфеле Банка преобладают ссуды II категории качества заемщиков – юридических лиц и I категории качества заемщиков – физических лиц. Объем просроченной задолженности не превышает 0,2 % от общего объема ссудной задолженности.

Кредитный портфель Банка в целом является сбалансированным по срокам погашения ссуд, удельный вес ссудной задолженности со сроком погашения до 30 дней, от 31 до 180 дней, от 181 дня до 1 года и свыше 1 года составляет 45,5%, 21,3%, 25,5% и 7,7% соответственно.

Банк не осуществляет вложения в ценные бумаги и финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток.

Основные средства и нематериальные активы по состоянию на 01 июля 2015 года составляют 30 482 тыс. рублей. Прочие активы банка составляют 58 445 тыс. рублей. Объектов недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности, Банк не имеет. Ограничения прав собственности на основные средства отсутствуют.

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации, а также средства кредитных организаций в составе привлеченных средств на отчетную дату отсутствуют.

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, составляют наибольший удельный вес пассивов Банка. По состоянию на 01 июля 2015 года средства клиентов составили 46,9 % валюты баланса или 1 486 167 тыс. рублей. По сравнению с 01 января и 01 апреля 2015 года средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, увеличились на 38 % и 53 % соответственно. Информация о структуре средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, представлена на диаграмме ниже.

По состоянию на 01 июля 2015 года остатки средств на счетах клиентов составляют 368 998 тыс. рублей. Наибольший удельный вес в общем объеме остатков на счетах клиентов Банка, не являющихся кредитными организациями, имеют остатки на счетах физических лиц и негосударственных организаций в размере 52 % и 44 % соответственно. Сравнительные данные об объеме и структуре остатков средств на счетах клиентов Банка на 01 января 2015 года и 01 июля 2015 года представлены на диаграмме ниже.

Средства на счетах юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, в разбивке по секторам экономики и видам экономической деятельности являются диверсифицированными. Наибольший удельный вес остатков на счетах имеют клиенты, осуществляющие свою деятельности в области обрабатывающего производства, операций с недвижимым имуществом, оптовой и розничной торговли товаров народного потребления, строительства, услуг по монтажу, ремонту и техническому обслуживанию оборудования, а также иных областях.

По состоянию на 01 июля 2015 года объем депозитов клиентов Банка составил 1 117 170 тыс. рублей, из которых 678 136 тыс. рублей составляют депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц и 439 034 тыс. рублей составляют депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц. Удельный вес депозитов юридических лиц и вкладов физических лиц в валюте баланса составляет 21,38% и 13,84 % соответственно.

Структура привлеченных депозитов клиентов Банка характеризуется концентрацией краткосрочных депозитов негосударственных коммерческих организаций на срок до 1 года и высокой концентрацией долгосрочных вкладов клиентов Банка – физических лиц на срок от 1 до 3 лет. Сведения о структуре депозитов негосударственных коммерческих организаций представлены на диаграмме ниже.

Сведения о структуре депозитов физических лиц представлены на диаграмме ниже.

Одной из тенденций формирования ресурсной базы Банка в отчетном периоде является приобретение клиентами векселей Банка. По состоянию на 01 июля 2015 года объем выпущенных долговых обязательства Банка составил 98 460 тыс. рублей. Удельный вес выпущенных долговых обязательств в валюте баланса составил 3 %.

Прочие обязательства по состоянию на 01 июля 2015 года составляют 5 094 тыс. рублей и включают, в том числе обязательства по уплате процентов, расчеты с дебиторами и кредиторами, доходы будущих периодов, а также расчеты по налогам и сборам. Удельный вес прочих обязательств в пассивах Банка составляет 0,2 %.

Банк осуществляет управление своим капиталом для обеспечения деятельности в обозримом будущем и одновременной максимизации прибыли за счет оптимизации соотношения заемных и собственных средств. Банк поддерживает уровень достаточности собственных средств (капитала) на уровне, который соответствует характеру и объему проводимых Банком операций. Собственные средства (капитал) Банка по состоянию на 01 июля 2015 года составляет 397 214 тыс. рублей. В течение первого полугодия 2015 года норматив достаточности собственных средств (капитала) не нарушался.

По состоянию на 01 июля 2015 года доходы от банковских операций и иных сделок составили 213 100 тыс. рублей. Удельный вес доходов от банковских операций и иных сделок в общей структуре доходов составляет 18,9 %. По сравнению с 01 июля 2014 года доходы от банковских операций и иных сделок выросли на 5 %. Наиболее существенный рост доходов отмечается в разрезе процентных доходов по предоставленным кредитам, эффективная реализация процентной политики в отчетном периоде обеспечила рост процентных доходов по предоставленным кредитам на 56 % до 106 302 тыс. рублей (по сравнению с 01 июля 2014 года).

Операционные и прочие доходы Банка по состоянию на 01 июля 2015 года составили 908 669 тыс. рублей.

Процентные расходы по банковским операциям и другим сделкам составляют 111 318 тыс. рублей. По сравнению с 01 июля 2014 года объем процентных расходов по банковским операциям и другим сделкам снизился на 26,9 %.

Операционные и прочие расходы Банка по состоянию на 01 июля 2015 года составили 977 163 тыс. рублей.

Сумма налога на прибыль, начисленного Банком в бюджеты всех уровней по итогам первого полугодия 2015 года, составила 3 512 тыс. рублей. Прочие налоги и сборы, отнесенные на расходы в соответствии с законодательством Российской Федерации, составили 754 тыс. рублей.

Сравнительные данные по структуре доходов и расходов Банка по состоянию на 01 июля 2014 года и 01 июля 2015 года представлены на диаграмме ниже.

Изменение резервов в первом полугодии 2015 года по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, увеличило финансовый результат отчетного года на 922 тыс. рублей, а по начисленным процентным доходам - уменьшило на 19 тыс. рублей. При этом общая сумма расходов по формированию таких резервов в первом полугодии 2015 года составила 27 701 тыс. рублей, а сумма доходов от восстановления резервов 28 604 тыс. рублей. Списаний за счет сформированных резервов ссудной и приравненной к ней задолженности и процентных требований за первое полугодие 2015 и первое полугодие 2014 года у Банка не было.

За первое полугодие 2015 года доходы Банка составили 245 725 тыс. рублей, расходы – 203 587 тыс. рублей. Чистая прибыль Банка по состоянию на 01 июля 2015 года выросла на 170 % и составила 29 776 тыс. рублей по сравнению с 11 017 тыс. рублей на отчетную дату прошлого года. Распределение между участниками в виде дивидендов и отчисления на формирования и пополнения резервного фонда не производились.

Центральный офис

г. Москва, ул. Малая Семеновская, д.1, стр.1

тел.:   +7(495) 786-27-60
факс: +7(495) 786-27-70
Офисы Банка